7 điều một cố vấn tài chính khuyên kèo nhà cái nên làm với tiền của mình trước tuổi 30

Dưới đây là 7 điều mà các cố vấn tài chính khuyên kèo nhà cái nên làm với tiền của mình trước khi bước sang tuổi 30.

Hãy nhớ, không bao giờ là quá muộn để làm những việc này! Nhưng cũng như hầu hết những việc liên quan đến tiết kiệm, kèo nhà cái hãy thực hiện 7 điều dưới đây càng sớm càng tốt.

1. Đặt mục tiêu rõ ràng cho tiền của kèo nhà cái

Việc đặt mục tiêu rất quan trọng trong mọi lĩnh vực của cuộc sống mà kèo nhà cái đang muốn thành công hoặc cải thiện và điều này đặc biệt hữu ích khi có liên quan đến tiền bạc.Sherri Anderson, Giám đốc điều hành khu vực tạiBank of America cho biết, tuổi 20 nên là thời điểm mà kèo nhà cái cần nghiêm túc suy ngẫm về cả mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn.Chẳng hạn, kèo nhà cái có muốn sở hữu một ngôi nhà ở độ tuổi 30 không?"Bây giờ là lúc đểxây dựng một kế hoạch khả thi nhằm bắt đầu đạt được những mục tiêu này, bao gồm cả số tiền kèo nhà cái muốn tiết kiệm hoặc đầu tư”, Anderson nói.

Nếu kèo nhà cái không có nhiều tiền để đưa vào tài khoản ngay bây giờ, đừng để điều đó ngăn cản kèo nhà cái bắt đầu ngay từ đầu.Anderson cho biết:“Cho dù đó là vài nghìn đô la hay vài trăm đô la, điều quan trọng là phải bắt đầu với những gì kèo nhà cái có ngay khi có thể để kèo nhà cái có thể tiếp tục xây dựng qua nhiều năm".

2. Lập kế hoạch và bám sát một ngân sách.

Nếu kèo nhà cái muốn sử dụng tiền hiệu quả hơn, kèo nhà cái cần biết số tiền thu vào và số tiền chi ra.Anderson cho biết:“Mặc dù tẻ nhạt nhưngviệc lập ngân sáchcó thể giúp kèo nhà cái xác định rõ hơn tiền của mình sẽ đi đâu và số tiền kèo nhà cái có sẵn để gửi vàoquỹ tiết kiệm hoặc đầu tư".

Anderson nói rằng để bắt đầu, hãy xác định các chi phí cơ bản của kèo nhà cái (chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc tiền mua ô tô) và các chi phí biến đổi của kèo nhà cái (như mua hàng tạp hóa và đi ăn ngoài).Bằng cách tìm hiểu chính xác những gì kèo nhà cái đang chi tiêu, kèo nhà cái có thể tìm ra số tiền còn lại để gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư.

Cô ấy nói:“Ngay cả khi kèo nhà cái đang bắt đầu với quy mô nhỏ, thì kèo nhà cái vẫn ở một vị trí tốt hơn để xây dựng cho tương lai của mình".

3. Tận dụng các khoản đóng góp hưu trí phù hợp với nhân viên

Có vẻ như quá khó để tăng khoản đóng góp vào quỹ hưu trí tư nhân (401k) của kèo nhà cái vào thời điểm này trong sự nghiệp của kèo nhà cáiNhưng sức mạnh của lãi kép - đó là tiền lãi kiếm được từ tiền lãi - là một điều tuyệt vời và kèo nhà cái nên tận dụng nó để phát huy hết lợi thế của mình.

Theo nền tảng tài chínhOcho, mứctrung bình mà nhà tuyển dụng phù hợpvới khoản đóng góp 401k của nhân viên là từ 4% đến 6% tiền lương của kèo nhà cái.Điều này có nghĩa là nếu kèo nhà cái tự đóng góp từ 4% đến 6%, thì kèo nhà cái sẽ đóng góp một cách hiệu quả từ 8% đến 12% tiền lương của mình.

Một nhân viên phù hợp bắt đầu ở độ tuổi 20 có thể khiến kèo nhà cái trở thành triệu phú khi nghỉ hưu không?Vâng, nó có thể.Anderson nói:"Khi nói đến việc đáp ứng bất kỳ khoản đóng góp nào mà chủ lao động của kèo nhà cái phù hợp và đồng ý, hãy thực hiện càng sớm càng tốt - ngay cả khi đó chỉ là 10 đô la mỗi ngày".

4. Theo dõi điểm tín dụng của kèo nhà cái

Cho dù kèo nhà cái sử dụng ứng dụnggiám sát tín dụngnhư Credit Karma hay tải xuốngbáo cáo tín dụng hàng nămcủa mình, kèo nhà cái nên theo dõi điểm tín dụng của mình, đặc biệt nếu kèo nhà cái dự định mua nhà trong tương lai gần.

Taylor Kovar, CFP và Giám đốc điều hành của TheMoneyCouple.comvàKovar Wealth Managementở Lufkin, Texascho biết:“Điểm tín dụng của kèo nhà cái là danh tiếng tài chính của kèo nhà cái và việc giữ nó ở vị trí tốt là điều cần thiết.Anh ấy nói thêm rằng việc thanh toán hóa đơn đúng hạn, mọi lúc và chịu trách nhiệm với việc sử dụng tín dụng có thể giúp kèo nhà cái tiến xa hơn trên hành trình hiện thực hoá tương lai khoẻ mạnh về tài chính".

Ông nói:“Điểm tín dụng cao sẽ mở ra cơ hội nhận được lãi suất ưu đãi và những cơ hội tốt hơn về sau".

5. Có cuộc trò chuyện cởi mở với đối tác của kèo nhà cái

Có lẽ gia đình kèo nhà cái đã cấm nói chuyện thẳng thắn về tài chính khi kèo nhà cái lớn lên.Kovar nói, nếu vậy đừng cố gắng tiếp tục thêm.

Anh ấy nói:“Nếu kèo nhà cái đang trong một mối quan hệ, thìnhững cuộc trò chuyện cởi mở và trung thực về tiền bạclà rất quan trọng. Việc minh bạch về các kỳ vọng tài chính và cùng nhau thực hiện các mục tiêu chung sẽ tạo dựng niềm tin và sự liên kết”.

6. Tiết kiệm cho các sự kiện không lường trước

Anderson đề xuất một (hoặc hai) tài khoản tiết kiệm để dự trữ tiền mặt vàquỹ khẩn cấp.

“Các quỹ khẩn cấp có thể hoạt động như một tấm đệm tài chính cho các sự kiện không lường trước được”,cô nói. Đồng thời lưu ý nhắm đến bất kỳ nơi nào có giá trị từ 3 tháng đến 1 năm cho chi phí sinh hoạt.

Lãi suất trung bình cho tài khoản tiết kiệm thông thường tại ngân hàng của kèo nhà cái là 0,53%, theoBankrate.Mặt khác, tỷ lệ đối với một số tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao cao hơn 4%, vì vậy việc chọn mở tài khoản nào là điều dễ hiểu.

Anderson nói, bất cứ khi nào có thể, hãy sử dụng dự trữ tiền mặt của kèo nhà cái trước và tiết kiệm quỹ khẩn cấp của kèo nhà cái cho những trường hợp khẩn cấp thực sự.

7. Tiếp tục trang bị thêm kiến thức về tài chính

Đừng lo lắng nếu kèo nhà cái không học chuyên ngành tài chính hoặc toán học ở trường đại học. Bây giờ là thời điểm hoàn hảo để theo đuổi một khóa học tự học vềtài chính cá nhânđể có một tương lai thịnh vượng hơn.

Kovar nói:“kèo nhà cái càng biết nhiều về tài chính cá nhân, kèo nhà cái càng được trang bị tốt hơn để đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn.Cho dù đó là một cuốn sách, một số podcast hay một buổi hội thảo trực tuyến - hãy theo dõi. Hãy coi điều này như lắp ráp một hộp công cụ tài chính, mỗi công cụ kèo nhà cái thêm sẽ trao quyền cho kèo nhà cái để xây dựng tương lai tài chính của mình”.

Tổng kết, nếu kèo nhà cái chưa bắt đầu nghĩ đến việc nghỉ hưu, bây giờ là thời điểm hoàn hảo!

Có một câu tục ngữ Trung Quốc mà mọi người thích chia sẻ và chia sẻ lại trong thế giới tài chính:“Thời điểm tốt nhất để trồng cây là 20 năm trước.Thời gian tốt nhất lần hai là bây giờ".Bây giờ hãy thay thế “trồng cây” bằng “đầu tư tiền của kèo nhà cái”.Cho dù kèo nhà cái sắp 30 tuổi hay đã qua tuổi 30, những chiến lược tài chính này không có ngày hết hạn.

Anderson nói:“Cho dù kèo nhà cái bao nhiêu tuổi khi bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc về việc tiết kiệm và đầu tư, thì cũng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu".